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究竟是楼市害了银行 还是银行害了楼市?

发布时间: 2016-09-30

楼市疯了,而且不是一般的疯,而且象条疯狗,见谁咬谁,见到什么咬什么,以至于把自己也咬得满嘴是血,牙齿也快掉光了。


可不是,深圳的房价疯涨了一倍,上海的房价则是一个谣言就能出现“离婚潮”,杭州的开发商则在限购政策出台前捧着POS机到上海去收房款,南京则连发四道调控令,结果,当13条意见出台后,也出台了一波离婚潮。还有厦门、合肥、苏州,房价都像疯狂了一样,夺命般地狂奔。


想一想,房价能把人逼得离婚,这还能叫房价吗?那整个就是一个抢妻夺夫的魔鬼噢!可是,这样的景象似乎一点也没有落幕的样子。相反,有更多的城市加入到了疯狗的行列。起先是一线城市,然后是少量二线城市,现在是越来越多的二线城市。


与楼市一样疯了的,还有银行。近半新增贷款流入到楼市,7月份的新增贷款更是全部来自于楼市,包括开发商贷款、个人房贷等。帮凶们认为,这是是银行风险偏好减弱的体现。这就奇了怪了,给开发商、给个人发放贷款就安全了?就没有风险了?给实体企业发放贷款,就风险很大、安全性很差?显然,这是银行自说自话,没有任何道理。


更没有道理的,当然是央行,一个只知道发行货币,却不知道货币发多了会引发通货膨胀,会给老百姓生活带来强大冲击,会造成市场混乱的不负责任的货币管理部门。当然,还有银监会,那个连自己该做什么都不知道,对违规放贷不闻不问的监管者。如果货币发行者和监管者有一个懂点金融知识、了解点经济常识,能够稍稍负责任一些,市场的流动性就不会泛滥,也就不会出现商业争行手中的货币多得无处投放,只能找个理由向楼市投放的现象。


我们并不否认,楼市疯狂,与开发商、地方政府不无关系,尤其是地方政府,为了从土地上多拿钱,不顾一切地推高地价。可是,如果没有银行的强力支持,政府再怎么推,也不可能将地价推上去。而实际情况是,一名开发商,只要准备好了首笔资金,此后的买地造房资金,就全部可能从银行取得了。开发商的资金杠杆率是多少呢?十倍、二十倍、五十倍,都可以达到,甚至可以更高。因为,当初手中只有几百万、一千万的开发商,现在手中的资产和资金都达到数十亿、数百亿、数千亿了。为什么,不就是银行为其提供了倒卖土地的资金吗?可是,实体企业要想获得一点资金,可能比登天还难。


由于有银行做靠山,所以,开发商就能够不顾一切地拿地,再通过土地进行抵押,从银行源源不断地拿到倒地资金。一旦出现房价、地价下跌等方面的风险,也可以全部转嫁到银行身上,最终转嫁到老百姓身上。为什么开发商不怕风险、更不怕破产,因为,他们的钱,都不是自己的。属于自己的钱,早就放在旁边或转移到其他地方了,剩下的都可以让银行背书。于是,银行不希望开发商破产,政府也不希望开发商破产。开发商要想不破产,就必须确保房价不跌、地价不跌。如果能够继续上涨,政府就能继续卖地,继续从土地上收钱,银行也可以继续放款,继续保持贷款规模的扩大和利息收入的增加。


按照这一逻辑慢慢推理,所谓的银行利润、开发商利益,最终都是由老百姓来买单。这其中,还不包括炒房者获得的收益。可见,中国老百姓在房价问题上,承担了多少不该承担的成本,付出了多少不该付出的代价。更重要的,如果有一天银行出现风险,最终买单的还是老百姓。


眼下,由于房价上涨早已超出了居民可承受的能力,也超出了经济可承受的能力,包括深圳等在内的一、二线城市,都有可能因为房价的过快上涨,实体企业需要迁移。那么,这些城市的经济发展也会受到严重的影响。受伤的是谁呢,还是百姓,就业水平降低了,收入增长的难度也加大了,购房能力也随之下降。最终,引发楼市和银行的双重风险。


必须看到,楼市的风险已经相当大,泡沫随时都有破裂的风险。如果楼市出现风险了,首当其冲的就是银行。于是,分析人士认为,楼市将害了银行。显然,这是本末倒置的说法。中国的楼市,如果没有银行的胡乱投放资金,是不可能出现这么严重的泡沫的,老百姓的财富也不会因为房价而大幅缩水的。严格地讲,应当地银行害了楼市。而更应当说的是,无论是银行害了楼市,还是楼市害了银行,最终受害的都是百姓。百姓才是真正的受害者。


这就是中国楼市的现状,也是中国老百姓在住房问题上的生态。面对这样的住房生态环境,政府所采取的限购限贷限价政策,有多大意义呢?如果银行仍然肆无忌惮地给开发商、给居民发放贷款,楼市总有一天要崩盘,银行总有一天要爆发严重的危机。央行和银监会,看到这样的风险了吗?


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